Costo complessivo del mutuo a tasso fisso

Costo complessivo del mutuo a tasso fisso

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Il costo complessivo del mutuo a tasso fisso è riassunto dal tasso TAEG (detto anche ISC, Indicatore Sintetico di Costo), che include:
- il tasso annuo nominale
- le spese di istruttoria pratica
- le imposte sul mutuo (0,25% dell'erogato se mutuo prima casa).

Il TAEG non include alcune possibili spese connesse al mutuo (che pero' hanno scarso peso economico o tendono ad essere uguali a prescindere dalla banca con cui si fa il mutuo a tasso fisso):
- spese per la perizia del geometra
- spese del notaio
- spese per coperture assicurative caso morte dei contraenti il mutuo (varia in base all'importo del mutuo, all'età anagrafica e al sesso di chi richiede e ottiene il mutuo)
- penali per l'eventuale estinzione anticipata del mutuo (dovute solo nel caso di estinzione anticipata)

Quindi, se il mutuo A tasso fisso 20 anni ha un TAEG del 5% e il mutuo B tasso fisso 20 anni ha un TAEG del 5,15%, il mutuo A è più conveniente del mutuo B. Infatti, avendo il mutuo A un TAEG più basso del mutuo B, le rate del mutuo A saranno più basse delle rate del mutuo B.
Conviene quindi scegliere il mutuo A e scartare il mutuo B.

Se volete stipulare un mutuo a tasso fisso per l'acquisto di immobile e volete valutare più ipotesi di mutuo (magari di banche diverse, di agenzie immobiliari e di mediatori creditizi), scegliete importo del mutuo e durata. Fato questo, recatevi da chi puo' proporvi il mutuo ed esigete un preventivo scritto su carta intestata, in cui siano indicati in modo estremamente chiaro:
- importo del mutuo
- durata
- periodicità delle rate
- ammontare della rata
- TAEG e TAN
- spese istruttoria pratica
- spese per estinzione anticipata
- paino di ammortamento

Una direttiva europea obbliga gli intermediari a fornire questo documento. Quindi esigete questo documento completo e scartate le proposte scritte su fogli bianchi o fatte solo a voce. L'acquisto dell'immobile e la scelta del relativo mutuo probabilmente sono le più importanti scelte finanziarie della vita, quindi per scegliere esigete della documentazione chiara e completa.